こんにちは。Gazです。
先日、お年玉を全額米国株へ投資している方のツイートを発見!
子どもたちはめでたいことに今年もお年玉🧧ゲット😄もらったお年玉は全て米国株に🇺🇸
— あっきん@投資家🍀元公務員 (@_akkin_nara) January 1, 2020
3歳から積立してる娘は50歳になるまで継続したらセミリタイアできるようになってるかも✨
長男は冬休みの宿題用にばあばからドラえもんも合わせてもらってたww pic.twitter.com/IlDP1DMoZ9
お年玉を貯金せず、全額投資に回し続けた場合こどもはセミリタイアができるのか。
本記事では【 お年玉を資産運用したら子供はお金持ちになるか 】について、検証していきます。
0歳から20歳までもらえるお年玉
Yahoo!ニュースを参考に0歳から20歳までもらえるお年玉の相場は以下のとおり。
年齢 | 受取総額 |
4歳 | 14,337円 |
5歳 | 15,664円 |
6歳 | 16,658円 |
7歳 | 18,094円 |
8歳 | 18,534円 |
9歳 | 20,990円 |
10歳 | 22,285円 |
11歳 | 22,305円 |
12歳 | 24,073円 |
13歳 | 24,968円 |
14歳 | 25,175円 |
15歳 | 29,445円 |
16歳 | 21,813円 |
17歳 | 25,125円 |
18歳 | 20,800円 |
こちらの金額が15年間もらえるという前提条件として計算していきます。
0歳から3歳、19歳から20歳時点でお年玉をもらっている家系もあるようですが、今回はもらっていないという想定で進めていきます。
お年玉を資産運用する前提条件
- 4歳〜18歳まで毎年もらう
- お年玉総額320,266円を全額資産運用
- インデックスファンドに投資
- 平均利回り6%を想定
お年玉の運用先は安定して成長しやすいS&P500に連動したインデックスファンド(投資信託)にします。
想定される平均利回りは過去の歴史を参考にし、6%を想定して算出します。
お年玉の運用結果
お年玉を15年間運用した場合の想定結果は以下のとおり。
年齢 | 受取総額 |
4歳 | 15,197円 |
5歳 | 32,713円 |
6歳 | 52,333円 |
7歳 | 74,653円 |
8歳 | 98,778円 |
9歳 | 126,954円 |
10歳 | 158,193円 |
11歳 | 191,328円 |
12歳 | 228,325円 |
13歳 | 268,491円 |
14歳 | 311,286円 |
15歳 | 361,175円 |
16歳 | 405,967円 |
17歳 | 456,958円 |
18歳 | 506,423円 |
4歳から15年間お年玉を運用し続けると32万円が50万円にもなる可能性があります。
これを追加資金なしで30歳まで運用し続けた場合、なんと100万円を超えてくる金額となります。
結果としては以下の通り。
- ✅ お年玉運用で50万円の資産形成が狙える
- ✅ 30歳までに100万円の資産形成も狙える
- ✅ お年玉でお金持ちにはなれない
- ✅ 20歳以降も資産運用でお年玉が入る
ジュニアNISAを活用する
0歳から18歳までの資産運用術としておすすめなのが「ジュニアNISA」です。
2019年に発表された税制改革大綱で2024年に撤廃されることは決まっていますが、詳細については不明なところもあるので優遇税制を利用しないてはないかと思います。
知識をつけて税金を節約したいという方は以下の記事、もしくはYouTube動画をご覧ください。
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