仮に10万円の余剰資金があったら、何に投資をしますか?

堅実なインデックス投信を積み上げる人もいれば、急上昇が狙えるような一発逆転銘柄に投資するなど、投資戦略は人それぞれです。

仮に今から12年前となる2011年に戻れるといしたら、それぞれの資産は以下のような成長率を見せています。

アセットクラス別のリターン(2011年 - 2023年7月末)
銘柄 成長率 年平均
Bitcoin10,192,975%155.6%
QQQ556.6%16.5%
SPY313.8%12.2%
CWB178.8%8.7%
IWM167.7%8.3%
VNQ136.6%7.3%
EFA79.6%4.9%
HYG64.4%4.1%
PFF62.6%4.0%
LQD52.8%3.5%
TLT52.2%3.5%
EMB41.0%2.8%
TIP37.2%2.6%
Gold34.3%2.4%
BND27.6%2.0%
BIL7.5%0.6%
EEM7.4%0.6%
DBC-8.0%-0.7%


ビットコインに10万円分を投資してていたら、今頃は1兆円になっていた計算です。

とはいえ、そのようなことが今後も起こるかというと未来のことは分かりませんし、投資はギャンブルではありませんので、もっと堅実に資産を運用するべきだと思います。


10万円あったら何に投資する?

投資経験が未経験に近い前提で10万円の投資先を考えると、第一候補に上がってくるのが投資信託です。

投資信託は「つみたてNISA」という非課税制度が使えるほか、100円から投資可能なので毎月1万円ずつ投資することも出来ます。かつ1つの商品でも世界中の有名企業が含まれるため投資リスクも比較的抑えられており、メリットが多い投資先です。


余剰資金が10万円と少ない時に「宝くじ」「FX」「仮想通貨」のような一攫千金を狙える投資先候補を想像する人は少なくありませんが、そういうギャンブル的な発想は絶対にNGだと思います。投資経験が少ない状態、もしくは知識が足りない状態でハイリスク商品に手を出すと、大抵の場合は資産がゼロになります。場合によってはマイナスになることもあります。

個別株(特定の企業の株)も含めて、投資知識が浅いうちは無難に投資信託から入るのが賢明です。

おすすめ銘柄などは以下の記事で紹介していますので、どのような商品があるか気になる方は参考にしてみてください。



10万円を自己投資に使う

2つ目の投資先候補は「書籍」です。

いわゆる自己投資と言われる分類かと思いますが、自分の働き方を見直すことで生涯年収を見直すキッカケになるのが読書だと思います。

人生の大半を仕事に費やすわけですから、ビジネスの現場でも特に必要とされる以下のような分野の本から知識を得ることで時間効率を上げたり、精神的に楽になるなど、様々な投資効果が得られるはずです。

  • コミュニケーション
  • 論理的思考(ロジカルシンキング)
  • マネジメント
  • リーダーシップ
  • メンタルコントロール

仮に10万円を全額投資するとすれば、1冊1,500円計算で66冊も本を読めることとなるので、相当な知識が身につけられる気がします。


資格やスキルを取得

3つ目の投資先候補は資格やスキル取得です。

スキルマーケットとして有名な「ココナラ」の人気カテゴリを見ると、稼げる副業が一目でわかります。

  • イラスト・漫画
  • デザイン
  • 動画制作
  • WEB制作
  • 音楽・ナレーション
  • マーケティング
  • 占い
  • 悩み・話し相手

イラストや漫画ならiPadとペン、動画制作ならAdobeなどの専用ツールを購入するなど、興味のあるジャンルの副業にチャレンジすることも仕事の幅を広げるチャンスになりますし、稼げるようになれば投資額の回収も見込めるはず。

スキルを勉強するための専門書を買うなどは2番目に上げた投資先と被ってしまう部分もあると思いますが、本で勉強したり、セミナーや習い事を始めることも投資対効果が高そうです。


10万円投資の条件

ここまで3つの候補を挙げましたが、投資先に加えて重要なのが投資手法です。

基本は少額・分散・長期で投資するのが投資リスクを抑えやすいと言われており、例えば投資信託に投資をするのであれば、一度に10万円投資をするのではなく、1万円ずつ毎月投資をするとか、10万円のうち5万円を投資信託、残り5万円を他の自己投資に振り分けるなどの分散投資も必要です。

さらには一度で投資を諦めるのではなく、毎月一定額を長期で続けていくことも効果を最大化させる要因の1つです。

簡単な話ですが、1ヶ月読書に励むより、10年間読書習慣を持つ方が知識が蓄積され、仕事や副業などの人生に活かせるはずです。


仮にこれまでの3つの投資先で考えるなら、以下のような投資はいかがでしょうか。

    投資:5千円/月
    本:3千円/月
    スキル取得:5千円/月
    合計:1.3万円/月

毎月2冊の本で知識を勉強しながら、投資は毎月5千円の少額積立投資を継続し、習い事に5千円投資をすると、10万円で約7ヶ月分の投資を継続することができます。

その間で自分に合っているもの、苦手なこと、得意なことなどを発見していくはずです。それがわかった段階で最も投資対効果が大きい物事に今後の投資資金を投入していくと失敗するリスクも低く、資産を大きくしやすいと思われます。

たった10万円ですが、使い方1つで人生は大きく変わると思います。


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